Verantwoordelijk voor een lening aanvragen budget? 12 top manieren om uw geld te besteden

image

Geld lenen

Geld lenen hoeft niets duur te zijn, als je de reclames dienen geloven. Maar veel kredietaanbieders adverteren met een rentepercentage dat maar voor heel weinig consumenten geldt. Lees waar je op dienen letten als je geld wilt lenen.

Wanneer leen je?

Als je vrij opneembaar spaargeld hebt, moet je niet gaan lenen. De sommige uitzondering op die regel zijn de aankoop ofwel verbouwing van een eigen verblijf. Of het verstandiger zijn om daarvoor je spaargeld te gebruiken ofwel door een lening af te sluiten hangt af betreffende je persoonlijke situatie.

Houd betreffende het afsluiten van een lening rekening met de gebruiksduur van u artikel dat je aan de lening wilt aanschaffen. Als je bijvoorbeeld 5 tijdsperiode in een auto wilt rijden, moet de looptijd van de lening niet langer zijn om bij voorkomen dat je aan een restschuld blijft zitten.

Precies waar let je met?

Je kunt beter niet lenen bij aanbieders die de nadruk leggen op 'Geld lenen zonder BKR' ofwel 'Snel geld lenen'. Identiek geldt voor de zogenaamde flitskredieten.

Ga niets met de eerste aanbieder boven zee. Je kunt honderden en vaak ook duizenden euro's besparen door een lening af te sluiten bij een voordelige aanbieder. Vraag minimaal 2 offertes op bij verschillende aanbieders. Let bij het vergelijken op:

  • De looptijd van de lening. Indien is hij afbetaald?
  • De effectieve rente. Hoe hoog is de rente op jaarbasis, inclusief alle kosten?
  • De bult van de aflossing. Hoeveel ga je per kalendermaand betalen?
  • De geldigheid van de offerte. Lage rentes zijn soms beperkt geldig, waardoor je snel moet beslissen.

Let met verzekeringen die de aanbieder aan de lening probeert te koppelen, bijvoorbeeld een betalingsbeschermer of overlijdensrisicoverzekering. Bedenk of je dat nodig hebt en hoeveel de bijkomende kosten zijn.

Die verzekering heb je nodig?

De grootste instinker bij leningen is de verzekeringen dat eraan gekoppeld worden. Veel aanbieders proberen je behalve dezelfde lening ook betalingsbeschermers betreffende te bieden. Die moeten problemen voorkomen indien het financieel even slechter geworden juist gaat. Wees kritisch naar dit soort verzekeringen. Regelmatig heb je ze niets nodig.

Wat gebeurt daar gelijk je dood met je schuld? De grote banken schelden hem meestal kwijt, maar veel andere aanbieders kloppen bij je nabestaanden aan. Om datgene bij voorkomen kun je dezelfde overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij je lening. Vraag je af of je dat ongetwijfeld nodig hebt. Misschien laat je naast je lening ook vermogen onmiddelijke na, bijvoorbeeld omdat je overwaarde hebt op je huis. Weet dat een overlijdensrisicoverzekering zelden verplicht is bij een lening. Is die ongetwijfeld verplicht, dan ben je altijd vrij boven de keuze waar je hem afsluit.

Aanvraag voordat een lening afgewezen?

Een kredietverstrekker heeft het recht dezelfde aanvraag voor een lening af te wijzen. Voordat een afwijzing kunnen verschillende redenen zijn. Denken zoals aan een negatieve BKR-registratie (Bureau Krediet Registratie) ofwel een te laag inkomen. Afhankelijk van de reden van afwijzing kun je bij een andere aanbieder informeren. Je kunt tevens je BKR-registratie opvragen.

Negatieve BKR-registratie

Zodra je dezelfde lening hebt afgesloten, worden de kennis van de overeenkomst aangemeld bij BKR. Vanaf dat moment ben je daar dus bekend. Is het krediet beëindigd? Dan blijven je kennis nog 5 jaar waarneembaar. Daarna verdwijnen ze automatisch uit het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI).

Als je een negatieve BKR-registratie hebt en je van mening bent dat dit onterecht is, kun je een verzoek tot correctie indienen bij de bank ofwel kredietverstrekker die jouw gegevens heeft aangemeld bij BKR. Je gegevens worden dan gewijzigd als ze inderdaad onjuist zijn. Kom je niet tot een uitkomst dan kun je een beroep doen op de Geschillencommissie BKR; dat kost €50. Als de commissie jou in het direct stelt, krijg je dat bedrag terug.

Neem actie bij problemen

Lukt het een keer niet om rente en aflossing te dokken? Laat het dan niets op zijn beloop, maar neem zelf contact met met je kredietverstrekker. Regelmatig is er wel wat te regelen.

Heb je een klacht betreffende je lening of je financiële tussenpersoon? Dien die later schriftelijk in bij je aanbieder. Ben je niet tevreden met het antwoord? Richt je dan tot het Klachtinstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Geef de aanbieder 8 weken de https://www.evernote.com/shard/s378/sh/ff4dd800-c026-4fb1-9074-c8df76b042f5/0ced4de18cd69c34f66f25cbacfc07d6 tijd om te reageren plus dien de klacht betreffende het Kifid in 3 maanden na de reactie van de aanbieder in.

Hypotheekrenteaftrek en meer belastingvoordeel

Belastingvoordeel bij een eigen woning

Heeft u een eigen woning? Dan kunt jij profiteren van belastingvoordeel. Bijvoorbeeld hypotheekrenteaftrek. Maar ook kosten rondom de koop en verkoop van uw woning kunt u aftrekken van jouwe inkomsten voor de belasting. Lees er meer betreffende.

Wat is hypotheekrenteaftrek?

De hypotheekrente die u betaalt voordat uw hypotheek kunt jij onder voorwaarden aftrekken van jouwe inkomen in box 1. Doordat u geld terugkrijgt van de Belastingdienst betaalt u netto minder betreffende uw hypotheek.

Kosten dat u 1 keer mag aftrekken

Bijvoorbeeld:

  • Taxatiekosten
  • Advieskosten voordat uw hypotheek
  • Afhandelingskosten voor jouwe hypotheek
  • Kosten aanvragen Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
  • Notariskosten hypotheekakte
  • Vergoeding voor vervroegd aflossen (eerder boeterente).
  • Kosten die u elk tijdsperiode mag aftrekken

Zoals:

  • Hypotheekrente betreffende de lening van jouwe woning
  • Betalingen aan de grondeigenaar voor erfpacht, opstal of beklemming
  • Onderhoudskosten voor een rijksmonumentenpand.
  • Nauwlettend weten welke kosten jij kunt aftrekken?
  • Kijk op de website van de Belastingdienst.

Hypotheekrenteaftrek: de voorwaarden

Bekijk ofwel u voldoet betreffende de voorwaarden. Bijvoorbeeld:

U gedragen de hypotheek alleen voor u kopen, verbeteren ofwel onderhouden van uw woning. Ofwel voor de afkoop van het recht betreffende erfpacht.

De woning is uw hoofdverblijf. De rente voor de koop van de vakantiehuis ofwel tweede woning kunt jij niet aftrekken.

U lost uw hypotheek minstens annuïtair of lineair in maximaal 30 jaar helemaal af. Heeft jij dezelfde hypotheek afgesloten vóór 2013? Dan kunt jij de hypotheekrente soms ook aftrekken als u gedeeltelijk ofwel niet aflost.

Verkoopt u de woning met overwaarde? Plus koopt u in 3 jaar een nieuwe verblijf? Dan moet jij de overwaarde gebruiken voor uw nieuwe huis om opnieuw van hypotheekrenteaftrek te beheersen profiteren. Dit heet de bijleenregeling.

Voordat jij hypotheekrente kunt aftrekken, telt een deel betreffende de waarde van uw woning mee als inkomen voor de belasting. Dit heet eigenwoningforfait en is dezelfde percentage van de WOZ-waarde van uw woning. De gemeente stelt de WOZ-waarde elk jaar opnieuw vast.

Indien is de hypotheekrente niet aftrekbaar?

Als u na 31 december 2012 voordat de eerste keer een hypotheek heeft afgesloten en dat een aflossingsvrije hypotheek was. Of een hypotheek dat u niet in maximaal 30 jaar ten minste annuïtair aflost.

Als jij een deel van jouwe hypotheek voor iets verschillend gebruikt dan voor uw woning. Bijvoorbeeld voor een auto of de studie betreffende uw kinderen.

Hoe hoog is de teruggave op hypotheekrenteaftrek?

Dat zit aan uw inkomen. Hoedanig meer u verdient, hoe hoger uw hypotheekrenteaftrek. De overheid verlaagt de maximale hypotheekrenteaftrek nu langzaam. Vooral als u in dezelfde hogere tariefschijf zit, merkt u dit. Valt jij in de hoogste opslagmedium? Dan is de hypotheekrenteaftrek in 2020 verlaagd naar 46%.

Hoe krijgt u jouwe hypotheekrente terug?

De aftrekbare rente krijgt u voor een deel terug van de Belastingdienst. U kunt u bedrag dat u terugkrijgt in 1 keer ontvangen na afloop van het belastingjaar naar aanleiding van uw aangifte over datgene jaar. Kiest u voor een voorlopige teruggaaf? Dan krijgt u elke maand een deel terug. Na afloop van het belastingjaar verrekent de Belastingdienst wat u te veel ofwel te weinig heeft gekregen.

Precies waar vind ik de gegevens van mijn hypotheek die ik nodig heb voor de belastingaangifte?

In uw Financieel Jaaroverzicht ziet u tevens uw Hypotheek jaaroverzicht. Daarin staat hoeveel u betreffende hypotheekrente en eventueel betreffende aflossing heeft betaald. Ook ziet u wat uw openstaande hypotheekbedrag was aan het aftrap en aan het einde van het jaar.

Jouwe Financieel Jaaroverzicht 2019 staat uiterlijk 20 februari 2020 voor u klaar boven Internet plus Mobiel Bankieren. U ontvangt een Bankmail in Internet Bankieren als uw overzicht klaarstaat.

  1. Tips voor lenen
  2. Zo leent jij verantwoord geld

Spaargeld gebruiken, zijn altijd goedkoper dan geld lenen. Maar sluit jij een lening af, later wilt u er zeker van zijn dat jij die kunt terugbetalen. 6 tips om zo correct mogelijk bij lenen.

Bepaal hoeveel u elke maand kunt missen: leen verantwoord

Een lening heeft jij niet meteen terugbetaald. Maak eerst dezelfde overzicht van uw maandelijkse inkomsten en uitgaven. Houdt u geld over? Dan is datgene het bedrag wat jij kunt missen aan het terugbetalen betreffende uw lening en de rente. Bedenk ook of dit boven de toekomst nog lukt. Als jij bijvoorbeeld minder gaat opereren of jouwe kinderen vertrekken studeren.

Bereken uw maandlasten

Bereken hoeveel jij kunt lenen

Kies dezelfde looptijd die past betreffende uw budget

De periode waarbinnen leningen aanvragen u een lening dienen terugbetalen heet de looptijd. Een langere looptijd zorgt voor lagere maandlasten. U heeft daarbij meer tijdsbestek om het bedrag dat u heeft geleend terug te betalen. Echter bij een langere looptijd betaalt u wel langer rente. De totale kosten betreffende uw lening zijn daardoor hoger dan bij een kortere looptijd.

Kies een looptijd die past bij de levensduur

Stel, jij leent voordat een auto en u verwacht datgene die nog 5 tijdsperiode rijdt. Kies dan voordat een looptijd van maximaal 5 tijdsperiode. Anders betaalt u straks voor iets dat u niet langduriger gebruikt.

Voeg leningen samen

Heeft u meerdere leningen? Sluit deze dan over naar 1 nieuwe lening. Dit geeft langduriger overzicht en zijn meestal voordeliger.

Bekijk de voordelen van oversluiten

Ontvang belastingvoordeel betreffende een verbouwing

Leent u geld om uw koophuis te verbeteren? Bijvoorbeeld voordat dezelfde verbouwing of nieuwe keuken? Dan kunt u de rente van uw Persoonlijke Lening aftrekken betreffende jouwe belastbaar inkomen.